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                                盈盈理財熊偉:互金平臺進入后半場決賽 如何花式玩轉風控

                                2017-06-19

                                已經沒有哪個互金平臺還如初生牛犢般對流量保持著巨大熱情,更多的平臺開始回歸金融本質,主打“科技”武裝風控,將風險擺在所有利益之前。

                                互聯網最近的風頭都集中在網貸平臺是否能滿足最新的資金存管準則,是否合法合規上面,大型洗牌的背后投射出的是“安全”二字。今年兩會的《政府工作報告》把穿透式監管定為了今年互聯網金融的主基調,已經沒有哪個互金平臺還如初生牛犢般對流量保持著巨大熱情,更多的平臺開始回歸金融本質,主打“科技”武裝風控,將風險擺在所有利益之前。
                                金融行業人才結構的變化數據從另一角度證明了互金平臺越來越重視風控的問題。金融英才網數據顯示,截至2017年5月上旬,金融行業的人才招聘需求較去年同期上漲10%,江浙用人大戶的招聘需求同比漲幅為14.6%、13.4%。互金平臺開始渴求傳統金融人才,而不單純是互聯網人才,對金融人才的需求正代表了互金平臺想要回到金融本質的初心。
                                大象和螞蟻的博弈
                                互聯網金融的本質是普惠金融,為傳統金融機構無法覆蓋的小微企業和普通人群提供全面的金融服務是互金行業的根本。而互金行業針對的這部分群體恰好缺少傳統風控手段要求的條件,如抵押品、高額銀行流水等。互聯網金融之所以能解決這些問題,在于技術壁壘的突破。
                                當BAT等大型企業早早地搭建布局自己的金融風控模型,并以巨頭之勢領先行業,市場中剩余的中小型機構要如何加入這場風控之戰?對于中小型機構來說,問題可以從更多的角度去考慮。“我們必須要從垂直細分領域入手,做別人不愿意做的事情,越痛苦的地方,越能找到價值。”盈盈理財聯合創始人熊偉站在中小型機構的立場上認為,雖然中小型機構沒有巨頭的資金投入與數據沉淀,但將垂直細分領域的探索做到極致,是可以占據自己的市場份額的。
                                “對比其他中小型機構,我們的優勢就是擁有自己的風控技術專利,這種專利是建立在痛苦的細分領域耕耘之上的。”熊偉解釋,盈盈理財的風控點鋪設在全國12個城市,超過300個線下風控人員,所有客戶經理能夠用自主開發的風控APP現場取證,更新風控信息,在現場基于LBS的地理位置,完成網上申請和現場盡調的數據。但這些技術的立足點在于,并不是模仿支付寶等巨頭的廣撒網模式,而是針對某一個領域做數據風控。“我們會針對公路貨運司機做信用數據收集,針對網吧藍領用戶做盡調,要將細分口收緊到這樣的大小,才能找到優勢。”熊偉強調,支付寶這樣的巨頭是針對所有人的,而小機構要做的,就是把這個“所有人”細化,“當你擁有了支付寶沒有的數據,你的優勢就出來了。”
                                大數據風控加時賽
                                “互金機構需要逐步積累自己的數據體系,我們在深入挖掘細分領域數據的同時,也必須引入大量第三方數據去增加數據維度,過程一定是艱辛的,但是這對形成自己的數據體系、增強信用強度、優化風控模型有很大幫助。”熊偉強調。
                                在大數據風控的另一端,熊偉提出了另一個尖銳的問題,互金平臺的欺詐。“分成兩個方面,一個是資金端的欺詐,一個是資產端的欺詐。”選擇第三方大數據風控的很大方面原因在于,資金端的欺詐重點分布在許多運營活動類的欺詐中,類似同盾這樣的機構能夠很好的做到風控。“而資產端的欺詐問題則更大,中國的征信環境本身就先天不足,沒有完整的征信體系,在中國造假也非常普遍。你甚至可以將全套的銀行流水和信用報告造假。”做資產端的風控,依然要做好線下風控能力,“如果一家平臺宣稱自己是全在線風控,沒有線下獲取資產端的風控能力,那基本是不靠譜的平臺。”熊偉認為,只有做到線下線上相結合的風控,才能讓一切由虛到實。
                                總結來說,大數據風控未來是會被共享的,而目前中國的反欺詐體制依然亟待建設。
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